Ciberfraudes y estafas bancarias

Los ciberfraudes son estafas digitales que buscan obtener datos personales o bancarios —claves de acceso, códigos de verificación o números de tarjeta— para realizar operaciones fraudulentas y sustraer nuestro dinero. Entre las modalidades más habituales se encuentra el phishing, que consiste en el envío de correos electrónicos o la creación de páginas web falsas que imitan a entidades bancarias para engañar a la víctima, y ​​el smishing, que utiliza mensajes SMS o aplicaciones de mensajería con el mismo objetivo. También son frecuentes las estafas vinculadas a Bizum y los cargos no autorizados con tarjeta.

Cada día en Cataluña se registran más de 350 denuncias por este tipo de estafa. Ante esta realidad creciente, es fundamental conocer nuestros derechos y cuál es la responsabilidad de las entidades financieras en la protección y devolución del dinero sustraído.

Las estafas bancarias digitales adoptan múltiples formas y son cada vez más sofisticadas. Los delincuentes utilizan diferentes técnicas para suplantar nuestra identidad y obtener datos sensibles –contraseñas, códigos de verificación o números de tarjeta– para realizar operaciones fraudulentas.

Estas prácticas pueden resultar difíciles de detectar, ya que a menudo imitan comunicaciones oficiales de entidades financieras o servicios habituales. Por eso es esencial conocer las principales modalidades de ciberfraude, las medidas de prevención que deben adoptarse para no convertirse en víctimas y los derechos de las personas afectadas por estafas digitales.

Modalidades más habituales
 

• Phishing o Smishing (SMS phishing): El phishing se produce mediante correos electrónicos fraudulentos que imitan comunicaciones oficiales (bancos, empresas de mensajería, administraciones públicas) para inducir a la víctima a pulsar un enlace o introducir datos en una página web falsa. El smishing es la propia técnica aplicada a través de SMS o aplicaciones de mensajería. A menudo se apela a una supuesta urgencia (bloqueo de cuenta, paquete pendiente, revisión de datos).
   
• Vishing (Voice Phishing): Consiste en llamadas telefónicas en las que los delincuentes se hacen pasar por empleados bancarios u organismos oficiales para obtener credenciales, códigos de verificación o autorizaciones de operaciones.
   
• Estafa del "falso hijo": Es una modalidad de fraude en la que el delincuente se hace pasar por el hijo o hija de la víctima —habitualmente mediante mensajes de WhatsApp o SMS desde un número desconocido— y simula una situación de urgencia para conseguir que le transfieran dinero de forma inmediata.
   
• Duplicado de tarjeta SIM (SIM swapping): Mediante la obtención previa de datos personales, los delincuentes consiguen un duplicado de la tarjeta SIM para interceptar códigos de doble autenticación y operar en banca online.
   
• Robo o acceso ilícito al dispositivo móvil: La sustracción o manipulación de un teléfono puede facilitar el acceso a aplicaciones bancarias, correo electrónico y datos sensibles.
   
• Falsas inversiones o falsos traders: Personas que se hacen pasar por asesores financieros o inversores a través de redes sociales o plataformas digitales. Prometen rentabilidades elevadas y, mediante engaño o instalación de software malicioso, acceden a las cuentas de la víctima. Infórmate sobre las estafas de los falsos traders y cómo actúan.

Señales de alerta y prevención

Aunque no siempre es fácil protegernos de estas cibestestafas que pueden ser muy sofisticadas, hay unas señales de alerta que nos pueden sospechar y ayudarnos a no caer en la trampa.
 

1. Mensajes o llamadas de urgencia y con errores
   
   Muchas estafas digitales utilizan una falsa urgencia -bloqueo de cuenta, pago pendiente o incidencia de seguridad- para provocar una respuesta inmediata y obtener datos personales o bancarios. A menudo presentan incoherencias, errores o enlaces sospechosos.
    
2. Solicitud de claves personales y contraseñas
   
   La petición de claves personales, contraseñas o códigos de verificación es una señal clara de estafa. Las entidades bancarias, operadoras u organismos oficiales nunca piden estas credenciales por correo electrónico, SMS ni por vía telefónica.
    
3. Enlaces o páginas web con URL sospechosas
   
   Muchas estafas digitales utilizan enlaces que conducen a páginas web con direcciones extrañas, dominios modificados o combinaciones inusuales de caracteres. Estas URLs pueden imitar a las de entidades bancarias o empresas conocidas para generar confianza. Ante cualquier duda, es recomendable no pinchar.
    
4. Promesas de fáciles ganancias
   
   Las ofertas que aseguran rentabilidades elevadas con pequeñas inversiones suelen ser un atisbo de estafa. Desconfiar de estas promesas puede evitar caer en fraudes de inversión o en la actuación de falsos traders que buscan acceder a tu dinero o datos bancarios.
    

Activar el sistema de doble autenticación es una medida esencial para proteger los datos personales y bancarios frente a posibles ciberestafas. Este mecanismo añade una capa extra de seguridad en el acceso a la banca online y dificulta que terceros puedan operar de forma fraudulenta.

Ante cualquier llamada o mensaje sospechoso, es recomendable verificar directamente con la entidad financiera o el organismo correspondiente si existe alguna incidencia. Esta comprobación puede interrumpir el intento de engaño y evitar una estafa.

Proceso claro en cinco pasos

• Proteger en 48 horas
  Te indicamos cómo preservar pruebas y frenar nuevas salidas de fondo: guardar capturas, descargar extractos, desactivar accesos remotos. Y nunca resetear el dispositivo (es también una prueba).
• Verificar y analizar
  Revisamos plataformas, contratos, chats, método de pago y secuencia de movimientos, sea tarjeta, transferencia o criptomonedas.
• Reclamar al banco y negociar
  Formulamos requerimientos y quejas formales y activamos procedimientos como la devolución de pagos indebidos cuando corresponda.
• Demandar si es necesario
  Presentamos demanda civil ante la entidad bancaria cuando sea necesario para poder recuperar el dinero sustraído. .
   

Nuestro enfoque: los bancos son responsables

Como cooperativa independiente, no trabajamos para bancos ni aseguradoras. Esto nos permite defender con claridad un criterio firme: en casos de estafa bancaria u operaciones no autorizadas, la vía más eficaz suele ser exigir la responsabilidad de la entidad financiera para recuperar el dinero sustraído.

• Es necesario denunciar los hechos ante la policía o los cuerpos de seguridad para dejar constancia del delito y facilitar su investigación; la vía penal puede ser necesaria en determinados supuestos, pero a menudo tiene un recorrido largo e incierto por la dificultad de identificar a los ciberdelincuentes. Por contra, la reclamación civil permite centrar el debate en el deber de seguridad del banco y en su obligación de supervisar las operaciones fraudulentas.
• La demanda por vía civil puede permitir recuperar el dinero exigiendo la responsabilidad del banco, que es quien debe custodiar nuestros ahorros.
• La normativa española en materia de servicios de pago protege a las personas consumidoras frente al ciberfraude y establece un deber reforzado de diligencia por parte de las entidades financieras. El Tribunal Supremo ha reiterado en numerosas sentencias que los bancos deben disponer de sistemas de seguridad eficientes y responder cuando no acreditan negligencia grave de la persona usuaria.
• Los bancos, que gestionan sistemas tecnológicos avanzados y mecanismos de control reforzados, son quienes deben garantizar la seguridad de las cuentas y las operaciones.

Visita gratuita y sin compromiso

Sabemos que sufrir un caso de phishing puede generar angustia, rabia y mucha incertidumbre, especialmente cuando hay dinero en juego y cuesta entender cómo ha podido ocurrir. No debes afrontar esta situación solo o sola: te ofrecemos una primera visita gratuita para escucharte, analizar tu caso con detenimiento y valorar con rigor las posibles vías de actuación, para que puedas tomar decisiones informadas con el máximo acompañamiento.

Sentencias conseguidas

Hemos obtenido numerosas sentencias judiciales favorables que avalan nuestra experiencia en el ámbito del Derecho bancario y en la defensa de las personas consumidoras frente a estafas bancarias y operaciones fraudulentas.