Exeucions hipotecàries
Defensa els teus drets i no perdis l'habitatge
Si el banc t’ha reclamat judicialment la hipoteca o tens risc de perdre l’habitatge, actua ràpidament
Una execució hipotecària és el procediment judicial que pot iniciar una entitat financera quan considera que s’ha produït un impagament greu del préstec hipotecari. Aquest procediment pot acabar amb la subhasta de l’habitatge i, en determinats casos, amb el desnonament de les persones que hi viuen.
Però rebre una demanda d’execució hipotecària no vol dir que no hi hagi res a fer. Es pot revisar si el procediment s’ha iniciat correctament, si el banc ha complert els requisits legals, si existeixen clàusules abusives, si el deute està ben calculat o si la persona afectada pot acollir-se a mesures de protecció, reestructuració del deute o negociació amb l’entitat.
Si creus que estàs en una imminent execució hipotecària, no esperis més
El nostre equip especialita en dret bancari i habitatge pot estudiar el teu cas, revisar la documentació hipotecària i valorar quina és la millor estratègia per defensar els teus drets
Execució hipotecària: què és i què pots fer
Què és una execució hipotecària?
L’execució hipotecària és un procediment judicial especial que permet al creditor —habitualment una entitat bancària o un fons que ha adquirit el crèdit— reclamar el pagament del préstec hipotecari i, si no s’abona el deute, instar la subhasta de l’immoble hipotecat.
La Llei d’Enjudiciament Civil regula aquest procediment com una via específica per exigir el pagament de deutes garantits amb hipoteca. En el cas dels préstecs sobre habitatge, la normativa també estableix requisits específics perquè el banc pugui donar per vençut anticipadament el préstec i reclamar tot el capital pendent. Però la Llei també preveu que l’impagament arribi a uns llindars mínims abans que es pugui produir el venciment: no qualsevol retard o impagament puntual permet iniciar una execució hipotecària. Cal analitzar cada cas, revisar el contracte i comprovar si l’entitat ha respectat tots els requisits legals i contractuals.
Quan es pot iniciar una execució hipotecària?
Una entitat pot intentar iniciar una execució hipotecària quan considera que hi ha hagut un incompliment suficientment greu del préstec hipotecari. Habitualment, això passa quan s’acumulen diverses quotes impagades i el banc declara el venciment anticipat del contracte.
Ara bé, aquesta decisió no és automàtica ni pot fer-se al marge de la normativa vigent. En préstecs hipotecaris sobre habitatge contractats per persones físiques, la llei estableix que el venciment anticipat només pot produir-se si concorren determinats requisits, incloent-hi uns llindars d’impagament diferents segons si la mora es produeix durant la primera o la segona meitat del préstec.
Per això és fonamental revisar:
- Quantes quotes s’han deixat de pagar.
- Quan es va produir l’impagament.
- Si el banc va requerir correctament el pagament.
- Si el contracte conté clàusules abusives.
- Si el càlcul del deute és correcte.
- Si la persona afectada pot acollir-se a mesures de protecció.
Rebre una demanda no vol dir que tot estigui perdut
Una de les idees més importants és que cal actuar ràpidament. Quan arriba una demanda d’execució hipotecària, els terminis per oposar-se són breus i és necessari estudiar amb urgència tota la documentació.
En molts casos es pot valorar la presentació d’un escrit d’oposició a l’execució, especialment si hi ha defectes en la reclamació, errors en la liquidació del deute, falta de requisits per al venciment anticipat o clàusules abusives que hagin tingut incidència en la quantitat reclamada o en la mateixa possibilitat d’executar la hipoteca.
També es pot estudiar una estratègia negociadora amb l’entitat: reestructuració del deute, carència, refinançament, dació en pagament, condonació parcial, suspensió del procediment o altres fórmules que permetin reduir l’impacte econòmic i habitacional de la situació.
Vols que ràpidament revisem el teu cas?
Podem revisar la demanda judicial que hagis rebut i analitzar amb urgència tota la documentació i veure si l'entitat ha respectat tots els requisits legals i contractuals.
Com defensar-nos davant una execució hipotecària?
El més important quan rebem una execució hipotecària és la rapidesa en actuar: els terminis per oposar-se són breus i és recomanable demanar assessorament jurídic tan aviat com rebis la notificació.
Què podem fer des de Col·lectiu Ronda?
Estudiem el teu cas i definim l’estratègia més adequada.
Cada execució hipotecària requereix una anàlisi individualitzada. No és el mateix estar en una fase inicial d’impagament, haver rebut un requeriment del banc, trobar-se davant una demanda judicial o estar ja en fase de subhasta o llançament.
Per això treballem a partir de tres objectius:
- Guanyar temps i protegir drets, quan els terminis processals són urgents.
- Revisar la legalitat de la reclamació, incloent-hi contracte, deute i clàusules abusives.
- Explorar alternatives, tant judicials com extrajudicials, per evitar o reduir les conseqüències més greus.
Quins passos seguim per defensa els teus drets?
- Primera anàlisi jurídica urgent
Revisem en quin moment es troba el cas: impagament inicial, requeriment del banc, demanda judicial, oposició, subhasta, adjudicació o llançament.
També comprovem si hi ha terminis processals oberts i quines actuacions cal fer de manera immediata.
- Revisió del contracte hipotecari i del deute reclamat
Analitzem l’escriptura del préstec hipotecari, el quadre d’amortització, les quotes impagades, els interessos aplicats, les comissions i la liquidació presentada per l’entitat.
L’objectiu és comprovar si la quantitat reclamada és correcta i si el banc podia reclamar tot el deute pendent.
- Detecció de possibles clàusules abusives
Estudiem si el contracte incorpora condicions abusives o poc transparents que puguin afectar la validesa de la reclamació o l’import exigit. Aquestes clàusules poden ser de comissions indegudes, de condicions contractuals poc transparents, d'interessos de demora, de despeses hipotecàries, etc.
Aquesta revisió és especialment important en contractes hipotecaris antics o formalitzats abans dels canvis normatius i jurisprudencials dels darrers anys.
- Valoració de l’oposició judicial
Si ja hi ha una demanda d’execució hipotecària, estudiem si és viable presentar oposició. Aquesta oposició pot basar-se en defectes processals, errors en el càlcul del deute, incompliment dels requisits del venciment anticipat o existència de clàusules abusives.
- Negociació amb l’entitat financera
Quan és possible, intentem obrir una via de negociació amb el banc o amb el titular actual del crèdit. Es poden valorar fórmules com: reestructuració del préstec, carència temporal, refinançament, quitança, dació en pagament, suspensió del procediment, pactes de pagament o lloguer social o alternatives habitacionals, si escau.
- Acompanyament fins a la resolució del conflicte
T’acompanyem durant tot el procés, tant si la via és judicial com si s’aconsegueix una sortida negociada. L’objectiu és evitar decisions precipitades, reduir l’impacte econòmic i protegir al màxim els teus drets i, quan sigui possible, l’habitatge.
No et quedis amb dubtes. Estudiem si és viable evitar l'execució hipotecària
Les opcions per oposar-se a una execució hipotecària poden ser moltes si tenim en compte la varietat de factors que preveu la legislació en aquests casos. Actuar amb celeritat és la clau.
PREGUNTES FREQÜENTS
Què faig si he rebut una demanda d’execució hipotecària?
Has d’actuar ràpidament. Els terminis per oposar-se són breus i cal revisar la demanda, el contracte hipotecari i la liquidació del deute. És recomanable demanar assessorament jurídic tan aviat com rebis la notificació.
El banc pot reclamar-me tota la hipoteca per unes quotes impagades?
No sempre. El venciment anticipat del préstec ha de complir uns requisits legals. En préstecs hipotecaris sobre habitatge contractats per persones físiques, la normativa estableix llindars mínims d’impagament abans que el banc pugui reclamar tot el capital pendent.
Es pot aturar una execució hipotecària?
Depèn del cas i de la fase en què es trobi el procediment. Es pot valorar l’oposició judicial, la revisió de clàusules abusives, la negociació amb l’entitat o l’aplicació de mesures de protecció per a persones deutores vulnerables.
Puc negociar amb el banc encara que ja hi hagi demanda?
Sí. Encara que s’hagi iniciat el procediment judicial, en molts casos es pot intentar una negociació amb l’entitat o amb el fons que hagi adquirit el crèdit. La viabilitat dependrà de la fase processal, de la situació econòmica i de la voluntat negociadora de les parts.
Què és la dació en pagament?
La dació en pagament és una fórmula per la qual la persona deutora entrega l’habitatge a l’entitat a canvi de cancel·lar totalment o parcialment el deute. No és automàtica ni sempre és exigible, però pot formar part d’una negociació o de les mesures previstes en determinats supòsits del Codi de Bones Pràctiques.
Què passa si la meva hipoteca l’ha comprat un fons?
La cessió del crèdit a un fons no elimina automàticament els teus drets. Cal revisar qui és el titular actual del crèdit, si la cessió s’ha notificat correctament, si es mantenen les garanties i quines opcions de defensa o negociació existeixen.
Puc reclamar si ja vaig perdre l’habitatge?
En alguns casos encara es poden estudiar actuacions posteriors, especialment si hi ha hagut clàusules abusives, errors en la liquidació, quantitats indegudament reclamades o responsabilitats derivades de l’actuació de l’entitat. Cal revisar el procediment i la documentació judicial.
Tot el què cal saber sobre execucions hipotecàries
En aquest vídeo, la nostra advocada Núria Vilarnau explica què són les execucions hipotecàries, què cal tenir en compte, com protegir-se i com actuar.