Algunas cuestiones que debes conocer si eres afectado/a por Banco Popular
La avalancha de noticias relacionadas con la situación de accionistas, bonistas y preferentistes de Banco Popular puede llegar a generar no poca confusión entres las personas afectadas. En este artículo, resolvemos algunas de las dudas que puedan surgir.
Una de las principales consecuencias de la resolución de Banco Popular derivada de la falta de liquidez de la entidad y posterior adquisición por parte de Banco Santander ha sido la pérdida de la totalidad del valor de las inversiones en forma de acciones, preferentes o bonos subordinados de cientos de miles de clientes de la entidad. Desde entonces, las informaciones relacionadas con la situación de este numeroso grupo de damnificados no han dejado de sucederse, a menudo trasladando mensajes contradictorios que han contribuido a sumir muchos de los afectados en la más absoluta confusión y la incertidumbre respecto de cómo proceder para intentar minimizar las pérdidas o recuperar el dinero de su inversión.
Resulta, por tanto, conveniente intentar clarificar algunas cuestiones relacionadas con la caída del Popular para aportar un poco de luz sobre el tema.
¿Representa alguna ventaja para las personas afectadas la adquisición de Banco Popular por parte de Banco Santander?
Puede llegar a serlo en el sentido de que el Santander se convierte sucesor universal de Banco Popular y, como tal, debería hacer frente a las posibles responsabilidades respecto accionistas y tenedores de productos financieros procedentes de la entidad absorbida.
Banco Santander ha anunciado su intención de ofrecer alternativas y soluciones a los afectados por la resolución del Popular, pero a estas alturas, esta supuesta voluntad sólo se ha concretado en el ofrecimiento de un nuevo producto financiero llamado «Bonos Fidelización» que genera muchas dudas y representa puntos evidentemente oscuros.
En primer lugar, se trata de un producto financiero complejo y de riesgo que no se pretende ofrecer a la totalidad de afectados sino únicamente a los accionistas que adquirieron sus acciones en la última ampliación de capital de Banco Popular (entre el 26 de mayo de 2016 y el 21 de junio del mismo año) y los tenedores de obligaciones subordinadas procedentes de dos emisiones concretas del año 2011. Para el resto de afectados, no ha habido de momento ningún ofrecimiento.
Además, Banco Santander sólo declara la intención de compensar el 100% de las pérdidas en inversiones situadas por debajo de los 100.000 euros y esto sólo en caso de que transcurridos 7 años sea la propia entidad quien tome voluntariamente la decisión de amortizar los «buenos fidelización », reservándose el derecho a hacerlo anticipadamente y sin obligación de devolver el nominal de la inversión en caso de pérdidas o empeoramiento de la situación financiera de la entidad.
Sobre estos y muchos otros aspectos del denominados «bonos fidelización» que justifican nuestras dudas respecto si pueden ser una buena solución para los afectados, podéis leer con más profundidad este artículo.
¿Se encuentran todas las personas afectadas en la misma situación?
No, la situación es bien diferente en función de si somos accionistas de la entidad o tenedores de preferentes, bonos convertibles y deuda subordinada.
Las personas titulares de este último grupo de productos financieros considerados complejos y de riesgo pueden interponer demandas civiles invocando el incumplimiento por parte de Banco Popular del deber de información y transparencia respecto a la naturaleza y riesgos de los productos que ofrecer a sus clientes minoristas. La legislación en materia de inversiones y la regulación bancaria es muy estricto en cuanto a la obligación de las entidades financieras de informar de forma suficiente a sus clientes sobre las características de los productos que ofrece y, sobre todo, de la posibilidad de sufrir pérdidas en el valor de la inversión.
Son muchas las sentencias que los juzgados españoles han dictado ya con anterioridad a la resolución de Banco Popular condenando la entidad a devolver el dinero invertido por clientes en preferentes y deuda subordinada al considerar que la información suministrada era del todo insuficiente. El repentino final de Banco Popular no hace sino reforzar el argumento de que no se informó a los clientes con el rigor, la claridad y la transparencia que la legislación exige y consideramos perfectamente viable lograr la devolución del dinero vía judicial.
¿Y los accionistas? La situación es diferente en este caso. La legislación no otorga a las acciones bursátiles la consideración de producto financiero complejo. Siendo así, la exigencia de transparencia e información a la entidad es más relajada que cuando nos referimos a productos como las preferentes o la deuda subordinada y esto hace que las posibilidades de conseguir judicialmente la nulidad de la compra y la devolución del dinero invertido disminuyan considerablemente.
Ahora bien, los accionistas sí pueden conseguir que se obligue a la entidad a devolver la totalidad del dinero invertido en acciones en caso de que se logre probar que la información financiera sobre la situación del banco que se trasladó a inversores y organismos reguladores no se ajustaba a la realidad o fue manipulada para crear una falsa imagen de solvencia o solidez económica. En este caso, tal y como sucedió con Bankia los accionistas sí podrían exigir la devolución de su dinero, pues adquirieron las acciones a partir de una información falsa que no les permitía conocer cuál era el grado de riesgo de sufrir pérdidas que involuntariamente estaban asumiendo.
Querella criminal contra la cúpula directiva de Banco Popular
Consideremos que en el caso de Banco Popular existen, precisamente, indicios de que la contabilidad y la información financiera referente a la entidad que se facilitó a los accionistas en absoluto reflejaba el verdadero estado de las finanzas del banco y fue objeto de manipulación por esconder las dificultades económicas que, en última instancia, han provocado su desaparición.
Con el fin de depurar las pertinentes responsabilidades, Colectivo Ronda ejercerá en colaboración con el equipo de Red Abafi la dirección letrada de una querella interpuesta contra Banco Popular por ASUFIN, asociación sin ánimo de lucro dedicada a la defensa del consumidor de productos financieros con más de 5000 socios en toda España.
La querella se presenta por la supuesta comisión de los delitos de fraude de inversores, falsedad, administración desleal y delito contra la Hacienda Pública en relación al proceso de resolución de la entidad, que ha reducido a cero el valor de las acciones, deuda subordinada y preferentes de decenas de miles de pequeños ahorradores. Y se formula contra los anteriores consejeros de Banco Popular y la auditora PWC.
Nuestra intención es que se investiguen los indicios de fraude identificados y, de esta forma, abrir la puerta a que los accionistas afectados puedan reclamar la devolución de su dinero una vez probado que la información financiera que se les facilitó les llevar a adoptar una decisión de compra que ha resultado muy perjudicial para sus intereses.
Sobre la querella interpuesta por Asufin, puede obtener más información en este artículo.
